主挂车均投保了交强险，如何赔付？

　　主车与挂车均投保了交强险，出险时交强险如何赔付?

　　核心提示：主挂车均投保了交强险，如何赔付?是目前司法审判实务常见的疑难问题。笔者根据保险行业协会交强险理赔实务规程做了回答。

　　【理赔文件】《关于对〈机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点〉进行备案的函》(详见：2006年6月19日中国保险监督管理委员会《关于对〈机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务规程要点〉进行备案的函》(产险部函[2006]78号)第二章：理赔实务规程第四节：赔偿处理第三条：赔款计算第(二)项第5点。中国保险行业协会于2008年1月30日下发的《关于印发〈交强险承保、理赔实务规程〉(2008版)和〈交强险互碰赔偿处理规则〉(2008版)的通知》(中保协发[2008]54号)对此未作修正。特此说明!)

　　【内容摘要】“主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车和挂车的交强险保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。”

　　【条文主旨】

　　⑴主车与挂车均投保了交强险，受害人可获得两份交强险赔款;

　　⑵主车与挂车之间责任未分，主、挂车的保险人平摊交强险赔款;

　　⑶主车与挂车的被保险人不同，主、挂车互碰，按互为三者处理。

　　【适用提示】

　　⑴举例：某甲驾驶A主车牵引B挂车，发生交通事故，致某乙死亡，某甲负事故全部责任，A、B均投保了交强险。假设某乙损失为12万元，则某乙可在A、B车的交强险责任限额范围内获得10万元的保险赔款(即A、B车在各自的死亡伤残赔偿限额范围内支付5万)。

　　⑵举例：某甲驾驶A主车牵引B挂车，发生交通事故，致某乙死亡，交警认定某乙无事故责任，A、B均投保了交强险。假设某乙损失12万，交警认定A车无事故责任，B车负事故全责，则某乙可获得6万元的交强险赔款(即A在无责任死亡伤残限额内支付1万、B在死亡伤残赔偿限额内支付5万)。假设某乙损失8万，交警认定A车主责，B车次责，则某乙可获得交强险赔款8万元(即A、B车平摊各4万元)。

　　⑶举例：某甲驾驶A主车牵引B挂车，发生交通事故，主车撞挂车，挂车受损，交警认定A车主责，B车次责，A、B均投保了交强险。假设A、B由不同被保险人投保，则B车被保险人可获得A车的交强险赔偿。

　　⑷应用难点：①《交强险条例》将“被保险人”定义为投保人及其允许的合法驾驶员。主、挂车连接使用时的驾驶员必定一致，故本条规定主、挂车互碰，被保险人不同，难以执行。

　　②牵引车发生交通事故，交警一般不会对主、挂车的责任予以划分，故主、挂车的交强险保险人一般均需在分项赔偿限额范围内承担责任，并予以平均分摊。

　　交强险

　　机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　交强险计算方式

　　最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。

　　交强险费率浮动因素及比率

　　A1：上一个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-10%

　　A2：上两个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-20%

　　A3：上三个年度未发生有责任道路交通事故，浮动比率-30%

　　A4：上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率0%

　　A5：上一个年度发生两次有责任不涉及死亡的道路交通事故，浮动比率10%

　　A6：上一个年度发生有责任道路交通死亡事故，浮动比率30%